FG ABWL, insbesondere Planung, Innovation und Gründung
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Banks’ business models and performance are heavily influenced by the trends of prudential regulation, digitalisation and Environmental, Social and Governance (ESG) factors. The aim of this research is to analyse how and to what extent these three major trends in the banking industry influence the performance of the business models of European banks. The main research question is whether these trends improve or deteriorate the performance of banks’ business models. The research question is divided into three sub-research questions, each focusing on one of the major trends and its impact on banks’ business models. The methodology of this research is based on the cumulative approach, which consists of presenting a set of five papers that have been published in reputable journals in the field of banking and finance. Each paper focuses on a specific aspect of the research question. As trends in the banking industry are not a measurable variable, they are defined for the purpose of answering the research question as constructs that can be made measurable using the variable risk-weighted assets. Each of the used papers cover a separate problem for the banking industry. The first paper analyses regulatory changes in the wake of the COVID pandemic. The second paper covers the impact of the output floor on the performance of banks’ business models. The third paper shows how ESG Ratings and additional capital requirements influence the performance of banks’ business models. The fourth paper covers the impact of AI in modelling credit risks, and finally, the impact of the EU implementation of Basel IV used. The research results of each paper are used to measure the change in the RWA. In the second step, the change of RWA is used as the independent variable that changes the business model performance. The analysed trends significantly influence the performance of business models but depends on the respective trend and individual case.
This research offers a novel viewpoint in the banking literature and a valuable source for both practitioners and academic research. As the banking sector undergoes constant transformation, the insights obtained here emphasise the importance of adeptly managing the interplay of these trends to optimise business model performance. Other researchers can leverage this work as a catalyst for further research into the dynamic interplay between prudential regulation, digitalisation, ESG considerations and bank business model performance. Additionally, the linear association detected between these constructs and bank business model performance as measured by RAROC creates possibilities for quantitative research. This research stimulates further scholarly inquiry on this topic by highlighting the significance of these trends in determining the banking sector’s future.
Empirische Logik ist eine neuartige „Soft Computing“-Methode, welche auf einem bionisch inspirierten Ansatz beruht. Das biologische Vorbild ist ähnlich wie beim maschinellen Lernen mit Hilfe von „künstlichen neuronalen Netzen“ die Nervenstruktur des Gehirns. Anders als beim maschinellen Lernen spielt für die Empirische Logik die Lernfähigkeit der neuronalen Netze durch strukturelle Anpassungen der Verbindungen zwischen den Nervenzellen keine Rolle. Es wird vielmehr ausgenutzt, dass der über die Sinnesorgane empfangene Input das zerebrale Nervensystem dazu veranlasst, nach einer dynamischen Einschwingphase in einen energetisch günstigen Gleichgewichtszustand überzugehen, wobei die dann eingenommene Verteilung von angeregten Gehirnregionen den Output dieser neuronalen Übertragungsfunktion repräsentiert, den man als kognitive Sinneswahrnehmung bezeichnet. Es waren in den 80iger Jahren die Neurowissenschaftler David Tank und John Hopfield, die mit Hilfe von zu künstlichen neuronalen Netzen zusammengeschalteten elektronischen Operationsverstärkern gezeigt haben, dass man diesen Effekt auch dazu verwenden kann, komplexe Optimierungsprobleme zu lösen.
Die Empirische Logik ist eine formale rechnergestützte Sprache, die es ermöglicht, anhand von Regeln formuliertes Erfahrungswissen in einer einem biologischen neuronalen Netz nachgebildeten Programmstruktur zu hinterlegen und den von Tank und Hopfield beobachteten Effekt für die Lösung komplexer Probleme zu nutzen. Funktionstechnisch unterscheiden sich die so konstruierten künstlichen neuronalen Netze von den für das maschinelle Lernen verwendeten Netze in einer wesentlichen Eigenschaft: In den lernfähigen künstlichen neuronalen Netzen werden die Neuronen als Berechnungseinheiten aufgefasst, welche Eingangssignale, die über Dendrite empfangen werden, in ein Ausgangssignal umwandeln, das über ein Axon weitergegeben wird. In den nicht lernfähigen künstlichen neuronalen Netzen der Empirischen Logik sind die Neuronen passive Informationsspeicher, die eingangsseitig als Indizien und ausgangsseitig als Hypothesen bezeichnet werden. Berechnungseinheiten sind dagegen die Synapsen, welche Signale, die über Axone empfangen werden, in Ausgangssignale umwandeln, die über Dendrite weitergegeben werden. Entsprechend den beiden Erscheinungsformen von stimulierenden und inhibitorischen Synapsen gibt es zwei Typen von Berechnungseinheiten, die in der Empirischen Logik Validierungs- und Invalidierungsoperatoren heißen. Im Gegensatz zu lernfähigen künstlichen neuronalen Netzen, welche Wissensinhalte nur impliziert in einer „Black Box“ speichern, sind mit Empirischer Logik entwickelte Anwendungen für den Benutzer transparent und in ihrer Funktionalität überprüfbar.
Recent changes in information and communication technologies (ICT) have considerably changed the lives of millions of people and the economy around the world. On the one hand, a better broadband infrastructure improved the life quality of households and simplified their everyday routines. On the other hand, companies have benefited from increased employees’ productivity and the emergence of new business models that do not depend any more to a large extent on the location of the company. The latter circumstance was expected to be an additional motivating factor for small and medium-sized firms, as with the development of high-speed Internet, they could possibly successfully compete with market leaders; such goals, for example, were voiced in the Digital Agenda 2010 for Europe (European Commission, 2010).
Nevertheless, the academic literature lacks evidence linking the improvements of ICTs with entrepreneurship (firm entries) and mostly reveals the state of the art for the developed countries, predominantly for the United States. This dissertation attempts, on the one hand, to cover the existing research gap for Germany as previous studies are based on outdated data from the DSL era, or refer to the firm productivity or economic performance. On the other hand, we try to investigate the experience of less developed countries and hence include two specific cases: one is Palestine (where the recent introduction of 3G connectivity boosted the business activity) and the second is Lithuania (an underperforming EU member with a complex historical background).
The main conclusion from this dissertation is that broadband, as a rule, has a statistically positive relation to the number of firm entries, which stays in line with recent studies. Whether the effect of high-speed connections is amplified thanks to other externalities, such as the presence of a highly qualified workforce (skill complementarity) or entrepreneurial training, remains beyond the scope of this work due to statistical data imperfections and is expected to be researched by the author in the future.
Der Begriff des staatlichen Innovationsmanagements wird im deutschsprachigen Raum verwandt, jedoch in einem sehr eingeschränkten Verständnis. Um dieses Verständnis zu erweitern, werden in dieser Arbeit die wirtschaftliche und staatliche Sichtweise auf Innovationsstrategien und deren Management zusammengeführt. Dies erfolgt besonders mit der Anwendung eines Ansatzes zur Strategiebetrachtung, der Balanced Scorecard (BSC), für die staatliche Innovationsstrategie in Deutschland. Diese Strategie, die Hightech-Strategie (HTS) mit dem Bereich der Forschungs- und Innovationsförderung (FIF) steht dabei im Fokus der Arbeit. Es erfolgt außerdem eine Einbettung der FIF in die europäische und deutsche Forschungs- und Innovationspolitik (FIP) als Kontext des staatlichen Handelns. Die HTS als zentrale Strategie in der deutschen FIP wird in der zeitlichen und inhaltlichen Entwicklung beschrieben und die relevanten Instrumente der deutschen FIF dargestellt. Die Projektförderung als das flexibelste Instrument der FIF in Deutschland wird dann vertiefend erläutert und analysiert. Damit werden die operative und strategische Betrachtungsebene in der FIF beispielhaft verbunden, um den Aspekt eines Innovationsmanagements im staatlichen Kontext zu betonen. Die verschiedenen Sichtweisen auf die FIP und deren Bedeutung für Deutschland werden vor allem für den bisherigen Zeitraum der HTS beschrieben. Das deutsche Forschungs- und Innovationssystem wird als Gegenstand der FIP und der HTS skizziert und eine Einbettung in den internationalen Kontext vorgenommen. Weiterhin werden die begrifflichen Zusammenhänge der deutschen FIP weiterentwickelt, um eine Systematisierung der Förderaktivitäten auf Bundesebene vornehmen zu können. Besonders die Aspekte der FIF werden dabei berücksichtigt und mit eigenen Untersuchungen zu den Förderaktivitäten des Bundesministerium für Bildung und Forschung (BMBF) ergänzt. Im Fokus der Auswertung steht dabei die Projektförderung des BMBF und die dazugehörigen Fördermaßnahmen. Die Förderaktivitäten der Bundesregierung (BUND) für Forschung und Innovation verfügen sowohl über eine thematische als auch eine strukturelle Vielfalt im untersuchten Zeitraum. Unterschiedliche Verfahren kommen in der FIF zum Einsatz, die sich seit Beginn der HTS weiter differenziert haben. Die staatliche Sichtweise auf die FIP wird dann durch die Anwendung der BSC für die HTS um eine wirtschaftswissenschaftliche Sichtweise erweitert. Demnach ist die Anwendung der BSC für die HTS der BUND rückwirkend möglich und eine spezifische Zielsystematik der FIP, im Kontext von vier ausgewählten Perspektiven, ist entwickelt worden. Dabei konnte eine hohe Vielfalt an Zielen in der HTS identifiziert und auch spezifisch für die FIF zusammengestellt werden. Es wurde außerdem deutlich, dass eine strategische Zielsetzung in der FIF wesentlich für die operative Umsetzung der FIP in konkreten Maßnahmen der Projektförderung ist.
Nachhaltig und Geschäftsprozesse sind häufig benutzte Schlagworte der heutigen Zeit, vor allem in Politik und Wissenschaft. Auch deren Verbindung nachhaltige Geschäftsprozesse hat Aufnahme in den allgemeinen Sprachgebrauch und Wortschatz gefunden. Das Ziel nachhaltiger Geschäftsprozesse ist es, die Effektivität und Effizienz des Unternehmens langfristig zu verbessern, ohne die Wettbewerbsfähigkeit des Unternehmens zu beinträchtigen. Nachhaltige Geschäftsprozesse fokussieren dabei insbesondere auf drei unterschiedliche Aspekte: Ökonomie, Ökologie und Soziales. Diese Aspekte sind unter dem allgemeinen Grundsatz der Nachhaltigkeit zu betrachten und in das bestehende Management zu integrieren. Auch dieses funktionale Managen von Geschäftsprozessen oder der Nachhaltigkeit ist zwischenzeitlich wissenschaftlich bearbeitet worden. Dessen Umsetzung in der Wirtschaft lässt jedoch zu wünschen übrig. Diese Arbeit hatte sich daher zur Aufgabe gemacht, das funktionale Managen, d. h. das Planen, das Steuern und Kontrollieren von nachhaltigen Geschäftsprozessen in einen Kontext zu bringen. Dabei wurde unter den Gesichtspunkten der Effektivität und der Effizienz geprüft, ob für dieses komplexe Management ein separates Konzept notwendig wird. Es wurde daher untersucht, ob sich mit dem Geschäftsprozessmanagement die Nachhaltigkeitsaspekte planen, steuern und kontrollieren lassen. Zur Prüfung dieser These wurden die deutschen Automobilhersteller als Validierungsobjekte herangezogen.
Die vorliegende Arbeit bewegt sich maßgeblich im Spektrum des akademischen Wissens- und Technologietransfers. Hochschulen, Universitäten und außeruniversitäre Forschungseinrichtungen sind neben forschungsintensiven Unternehmen die wesentlichen Erzeuger neuer wissenschaftlicher und technologischer Errungenschaften. So heterogen sich diese öffentlichen Forschungsinstitutionen insgesamt darstellen und dabei ein nahezu allumfassendes Spektrum an Fach- und Forschungsbereichen abdecken, so spezifisch sind auch die Ergebnisse, die aus Forschungsarbeiten und -projekten hervorgehen. Selbstverständlich sind diese Ergebnisse für die akademische Wissensmehrung von enormer Bedeutung. Jedoch sollten das neu erlangte Wissen und Know-how, die resultierenden Technologien und Erfindungen auch einer praktischen Verwendung zugeführt werden, um einen wirtschaftlichen bzw. gesellschaftlichen Mehrwert zu generieren.
Das fundamentale Leitziel besteht demnach in der Forcierung der vorrangig externen Verwertung von Ergebnissen bzw. Transferobjekten aus der öffentlichen Forschung und Entwicklung. Hier setzt die vorliegende Arbeit an, indem zunächst Voraussetzungen, Rahmenbedingungen, Verfahren und Restriktionen der Verwertung akademischer Forschungsergebnisse aufgezeigt und analysiert werden. Weiterhin werden diesbezügliche Angebots-, Nachfrage- und Vermittlungsstrukturen unter Marktaspekten betrachtet. Empirisch untersucht werden zudem webbasierte Lösungen, Konzepte und Plattformen zur Forschungsverwertung bzw. -vermittlung. Davon ausgehend werden ergänzende Ansätze für eine flächendeckende elektronische Erfassung und transparente Präsentation von wissenschaftlichen Transferobjekten sowie deren möglichst passgenaue Vermittlung an potentielle Anwender ermittelt. Die gesammelten Lösungsansätze werden anschließend in ein Gesamtsystem überführt und durch Spezifikationen für elektronische Forschungsmarktplätze sowie ein grundlegendes, vermittlungsrelevantes Datenschema für akademische Transferobjekte ergänzt.
