@phdthesis{Neisen2025, author = {Neisen, Martin}, title = {The impact of prudential regulation, digitalisation, and ESG on the performance of banks' business models in Europe}, doi = {10.26127/BTUOpen-7139}, url = {http://nbn-resolving.de/urn:nbn:de:kobv:co1-opus4-71398}, school = {BTU Cottbus - Senftenberg}, year = {2025}, abstract = {Banks' business models and performance are heavily influenced by the trends of prudential regulation, digitalisation and Environmental, Social and Governance (ESG) factors. The aim of this research is to analyse how and to what extent these three major trends in the banking industry influence the performance of the business models of European banks. The main research question is whether these trends improve or deteriorate the performance of banks' business models. The research question is divided into three sub-research questions, each focusing on one of the major trends and its impact on banks' business models. The methodology of this research is based on the cumulative approach, which consists of presenting a set of five papers that have been published in reputable journals in the field of banking and finance. Each paper focuses on a specific aspect of the research question. As trends in the banking industry are not a measurable variable, they are defined for the purpose of answering the research question as constructs that can be made measurable using the variable risk-weighted assets. Each of the used papers cover a separate problem for the banking industry. The first paper analyses regulatory changes in the wake of the COVID pandemic. The second paper covers the impact of the output floor on the performance of banks' business models. The third paper shows how ESG Ratings and additional capital requirements influence the performance of banks' business models. The fourth paper covers the impact of AI in modelling credit risks, and finally, the impact of the EU implementation of Basel IV used. The research results of each paper are used to measure the change in the RWA. In the second step, the change of RWA is used as the independent variable that changes the business model performance. The analysed trends significantly influence the performance of business models but depends on the respective trend and individual case. This research offers a novel viewpoint in the banking literature and a valuable source for both practitioners and academic research. As the banking sector undergoes constant transformation, the insights obtained here emphasise the importance of adeptly managing the interplay of these trends to optimise business model performance. Other researchers can leverage this work as a catalyst for further research into the dynamic interplay between prudential regulation, digitalisation, ESG considerations and bank business model performance. Additionally, the linear association detected between these constructs and bank business model performance as measured by RAROC creates possibilities for quantitative research. This research stimulates further scholarly inquiry on this topic by highlighting the significance of these trends in determining the banking sector's future.}, subject = {Bank business models; Prudential regulation; Digitalisation; ESG risks; AI; Bankenregulierung; Digitalisierung; ESG; Gesch{\"a}ftsmodelle; K{\"u}nstliche Intelligenz; Bank; Regulierung; Digitalisierung; K{\"u}nstliche Intelligenz; Environmental, Social and Governance}, language = {en} } @phdthesis{Scharf2022, author = {Scharf, Elisabeth}, title = {Sustainable Finance in der mittelst{\"a}ndischen Unternehmensfinanzierung Deutschlands : ein zus{\"a}tzlicher Bestandteil in der Finanzierungsstrategie : eine empirische Analyse}, doi = {10.26127/BTUOpen-6018}, url = {http://nbn-resolving.de/urn:nbn:de:kobv:co1-opus4-60184}, school = {BTU Cottbus - Senftenberg}, year = {2022}, abstract = {Die deutsche Wirtschaft und ihre international anerkannten Qualit{\"a}tsstandards sind insbesondere von einer hohen Anzahl an kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) gepr{\"a}gt. Diese Unternehmen sind gekennzeichnet von hoher Spezialisierung, traditionsreichen Unternehmensgeschichten mit famili{\"a}rem Hintergrund und einer regionalen Verwurzelung, aber ebenso auch von begrenzten Ressourcen, limitierter Infrastrukturanbindung, Fachkr{\"a}ftemangel sowie Nachfolgeproblemen. Vor dem Hintergrund der stetig voranschreitenden internationalen Nachhaltigkeitstransformation, die sowohl auf gesellschaftlicher, finanzieller als auch regulatorischer Ebene stattfindet, wird diese Unternehmensgruppe vor große Herausforderungen gestellt. Dennoch liegen hinsichtlich der KMU-Unternehmensgruppe nur begrenzt wissenschaftliche Arbeiten vor, die sich empirisch mit der Integration von nachhaltigen Finanzierungsformen und -zwecken auseinandergesetzt haben. Der vorliegende wissenschaftliche Beitrag ging unter Durchf{\"u}hrung einer theoretischen Literaturrecherche und einer empirischen Unternehmensbefragung von 100 deutschen KMU der Frage nach, inwiefern Hemmnisse hinsichtlich der Integration nachhaltiger Finanzierungsformen und -zwecke bestehen. Des Weiteren wurde untersucht inwiefern die Integrationsbereitschaft in Zusammenhang mit charakteristischen Unternehmensmerkmalen wie u. a. der Unternehmensgr{\"o}ße und dem Alter der Unternehmensf{\"u}hrung bzw. Auspr{\"a}gungsmerkmalen von nachhaltigen Finanzierungsformen wie u. a. deren Verst{\"a}ndlichkeit und finanzielle Rentabilit{\"a}t stehen. Im Rahmen der empirischen Untersuchung wurden deskriptive Auswertungsformen, Korrelationsanalysen sowie die multiple lineare Regression angewendet. Es konnte festgestellt werden, dass hinsichtlich der Unternehmensmerkmale ausschließlich das Alter der Unternehmensf{\"u}hrung und die Bedeutung des {\"o}ffentlichen Unternehmensimages signifikant in einem Zusammenhang mit der Integrationsbereitschaft standen. Auspr{\"a}gungsmerkmale nachhaltiger Finanzierungsformen konnten hingegen kaum in Zusammenhang mit der Integrationsbereitschaft gesetzt werden, was vermutlich auf den bisher eher gering ausgepr{\"a}gten diesbez{\"u}glichen Kenntnis- und Erfahrungsstand in den Unternehmen zur{\"u}ckgef{\"u}hrt werden kann. Anhand dieser Ergebnissen kann abgeleitet werden, dass in der aktuellen Situation besonders niederschwellige Beratungs- und Informationsangebote sowie eine politische Dialogkultur, die sich an den individuellen Rahmenbedingungen von KMU orientieren, f{\"o}rderlich sein k{\"o}nnen, um den Wissensstand und die Integrationsbereitschaft auszubauen. Ebenso k{\"o}nnten die gezielte Ansprache durch Finanzpartner sowie wirtschaftliche Anreize in Verbindung mit nachhaltigen Finanzierungsformen und -zwecken dazu f{\"u}hren, dass das Thema st{\"a}rker in den Unternehmensfokus ger{\"u}ckt werden kann.}, subject = {Nachhaltigkeit; ESG; Sustainable finance; Corporate finance; Mittelstandsfinanzierung; KMU-Finanzierung; Sustainability; SME; Nachhaltige Finanzierung; Kleine und mittlere Unternehmen; Klein- und Mittelbetrieb; Finanzierung; Corporate Finance; Finanzmanagement; Nachhaltigkeit}, language = {de} }